מתי מזמינים חקירות הונאה פרטיות?

משרד חקירות ליאור אייזינגר מתמחה בביצוע חקירות הונאה עבור לקוחות פרטיים, בעלי עסקים, חברות וארגונים. לאורך למעלה מ-20 שנות פעילותנו נתקלנו במקרים שונים מאוד זה מזה, אך המכנה המשותף לרבים מהם הוא שהלקוח מבין שמשהו איננו מתנהל כפי שהוא אמור להתנהל, בעוד שהמידע שנמצא בידיו עדיין איננו מספיק כדי להבין מה באמת מתרחש.

לעיתים מדובר בכספים שנעלמים מן העסק. במקרים אחרים מתעורר חשד כלפי עובד, שותף, ספק או אדם שהציג מצג מסוים וקיבל כסף על בסיס אותו מצג. ישנם גם מקרים שבהם ההונאה כבר התרחשה, וכל שנותר הוא להבין מי עומד מאחוריה, כיצד היא בוצעה והאם ניתן לאסוף מידע וראיות שיסייעו בהמשך הדרך.

חקירת הונאה איננה פעולה אחת מוגדרת. כל תיק מחייב אותנו להבין תחילה את הסיפור, לבחון את המידע שכבר קיים ולבנות בהתאם את דרך החקירה.

באילו מקרים חקירות הונאה יכולות לסייע?

ישנם מצבים רבים שבהם חקירות אלו עשויות להיות לעזר רב. לעיתים החשד מתחיל מאירוע אחד חריג, ולעיתים דווקא מהצטברות של פרטים קטנים שאינם מסתדרים.

השלב הראשון מבחינתנו הוא להבין מה אנחנו מבקשים לבדוק. האם המטרה היא לזהות אדם? להוכיח קשר בין מספר גורמים? לבדוק לאן עבר כסף? לבחון האם פעילות עסקית מסוימת אכן מתקיימת? או לאסוף ראיות להתנהלות שכבר מוכרת ללקוח?

רק לאחר שמגדירים את השאלה ניתן לבחור את הכלים הנכונים לחקירה.

חשד למעילה או גניבה בתוך העסק

אחד המצבים המוכרים לנו הוא כאשר בעל עסק מתחיל לזהות פערים כספיים או תפעוליים שאין להם הסבר ברור.

זה יכול להתחיל מחוסרים חוזרים בקופה, סחורה שנעלמת, חיובים שאינם תואמים את הפעילות, לקוחות שעוברים לגורם אחר באופן מחשיד או מידע עסקי שמגיע לידיים שלא אמורות להחזיק בו.

במקרים כאלה אין מקום למהר ולהאשים עובד מסוים רק משום שהוא נראה החשוד המתבקש. חקירה נכונה צריכה לבדוק את הדברים באופן מסודר ולבחון מי מחזיק בגישה למידע, לכספים או לסחורה, כיצד מתבצעת הפעילות ומה ניתן להוכיח בפועל.

במקרים מסוימים נידרש לבצע פעילות בשטח. במקרים אחרים מוקד העבודה יהיה איסוף מידע, בדיקת קשרים בין גורמים שונים או שילוב של מספר פעולות חקירה.

הונאה מצד שותף עסקי

שותפות עסקית מבוססת במידה רבה על אמון. כאשר אותו אמון מתחיל להתערער, קשה לעיתים לדעת האם מדובר במחלוקת עסקית רגילה או בהתנהלות שמצדיקה בדיקה מעמיקה יותר.

שותף עשוי, למשל, להסתיר עסקאות, להעביר פעילות לחברה אחרת, לעבוד במקביל עם גורם מתחרה, להעביר לקוחות לעסק אחר או ליצור התקשרויות שאינן ידועות ליתר השותפים.

בחלק מן המקרים החשד עולה בעקבות מסמך אחד. במקרים אחרים אלו דווקא שינויים בהתנהלות: מידע שמפסיק לזרום, לקוחות שנעלמים, ירידה בהכנסות שאיננה מוסברת או קשר עסקי שהשותף מכחיש את קיומו.

חקירה יכולה לסייע בבדיקת אותם חשדות ובאיסוף מידע שיאפשר להבין האם אכן מתקיימת פעילות שאיננה ידועה ללקוח.

הונאות מצד ספקים ונותני שירות

גם מערכות יחסים עסקיות עם ספקים עלולות להפוך לקרקע למעשי מרמה.

ייתכן שספק מציג מצג שאינו נכון באשר להיקף פעילותו, עובד באמצעות גורם אחר שאיננו מוכר ללקוח, מחייב עבור שירותים שלא ניתנו או פועל בתיאום עם אדם מתוך הארגון.

כאן פעמים רבות החקירה איננה מתמקדת רק באדם אחד. יש צורך לבחון את הקשרים שבין מספר גורמים ולנסות להבין האם מדובר באירוע נקודתי או בהתנהלות שיטתית.

לעיתים דווקא הקשר שבין האנשים הוא הממצא החשוב ביותר בחקירה.

הונאות בתחום ההשקעות

גם אדם פרטי יכול למצוא את עצמו מול חשד להונאה לאחר שהעביר כספים להשקעה שנראתה בתחילה לגיטימית לחלוטין.

הבעיה מתחילה לעיתים כאשר מבקשים למשוך את הכסף, כאשר הצד השני מפסיק לענות, כאשר מתקבלים הסברים שאינם מתיישבים זה עם זה או כאשר מתברר שחלק מהפרטים שהוצגו בתחילת הדרך אינם נכונים.

במקרה כזה אנו מבקשים קודם כול להבין עם מי התנהל הלקוח, אילו פרטים ידועים עליו, אילו גופים נוספים קשורים אליו ומה ניתן לבדוק בנוגע לפעילות שהוצגה בפני הלקוח.

חשוב להבין שגם כאשר הכסף כבר עבר, החקירה עדיין יכולה להיות משמעותית. במקרים מסוימים הצורך המרכזי הוא דווקא באיתור המעורבים, בבדיקת הקשרים ביניהם ובבניית תמונה עובדתית ברורה ככל האפשר.

הונאות ביטוח ותביעות חשודות

חקירות הונאה עשויות להידרש גם כאשר עולה חשד שתביעה מסוימת איננה משקפת את המציאות כפי שהיא מוצגת.

במקרים מסוג זה יש לבחון בזהירות רבה את הפער שבין הטענה לבין המתרחש בפועל.

אין משמעות הדבר שכל אי התאמה מעידה בהכרח על הונאה. תפקיד החקירה הוא בדיוק ההפך: לא להגיע עם מסקנה מוכנה מראש, אלא לבדוק את החשד ולנסות לאמת או להפריך אותו באמצעות מידע וממצאים.

לא כל חקירת הונאה מתחילה במעקב

אחת הטעויות הנפוצות היא לחשוב שחקירה פרטית פירושה מיד מעקב אחר אדם.

בפועל, חקירות הונאה יכולות להיראות אחרת לחלוטין מתיק לתיק.

לעיתים המידע החשוב ביותר יגיע באמצעות עבודת מודיעין. לעיתים נידרש לבדוק רקע וקשרים עסקיים. במקרים אחרים יהיה צורך בפעילות סמויה או בעבודת שטח, ולעיתים דווקא שילוב בין מספר כיווני פעולה הוא שיספק את התמונה הנדרשת.

לכן איננו מתחילים את החקירה מן מידית. אנחנו מתחילים מן השאלה.

• מה אנחנו צריכים לדעת?
• מה כבר ידוע לנו?
• ומהי הדרך הנכונה ביותר להגיע למידע החסר?

חשוב לפעול לפני שהצד השני מבין שמתנהלת בדיקה

בחקירות הונאה יש חשיבות גדולה לדיסקרטיות.

כאשר אדם מבין שחושדים בו, הוא עשוי לשנות את דפוסי הפעולה שלו. מידע יכול להיעלם, קשרים יכולים להיות מוסתרים והתנהלות שהייתה עד אותו רגע גלויה יחסית יכולה להפוך לזהירה הרבה יותר.

לכן אנו ממליצים שלא לבצע פעולות עצמאיות מתוך לחץ. לא להתעמת מיד עם האדם החשוד ולא למהר לחשוף בפניו אילו פרטים כבר ידועים לכם.

לעיתים שיחה אחת מוקדמת מדי יכולה להקשות מאוד על האפשרות לברר את הדברים לאחר מכן.

איסוף המידע הוא רק חלק מן העבודה

חקירת הונאה טובה איננה נמדדת בכמות החומר שנאסף.

אפשר לאסוף עשרות פרטים שאינם מקדמים את החקירה לשום מקום. המטרה היא להגיע למידע שרלוונטי לשאלה שבגללה פניתם מלכתחילה.

אם מדובר בחשד לקשר עסקי מוסתר, נרצה לבחון האם ניתן להוכיח את אותו קשר. אם מדובר בחשד למעילה, המטרה תהיה להבין כיצד היא מתבצעת ומי מעורב בה. אם מדובר באדם שקיבל כספים ונעלם, ייתכן שהמטרה הראשונית תהיה בכלל לאתר אותו ולמפות את פעילותו.

החקירה צריכה להיות ממוקדת במטרה, אחרת קל מאוד לבזבז זמן וכסף מבלי להגיע לתוצאה בעלת משמעות.

חקירות הונאה במשרד חקירות ליאור אייזינגר

במשרד חקירות ליאור אייזינגר אנו מבצעים חקירות הונאה עבור לקוחות פרטיים, חברות, בעלי עסקים וגורמים מקצועיים.

אנו פעילים בתחום החקירות למעלה מ-20 שנים, ובמהלך השנים טיפלנו בתיקים שבהם נדרשנו לבחון אנשים, חברות, קשרים עסקיים, פעילות כלכלית והתנהלות שנעשתה הרחק מעיני הלקוח.

הניסיון מלמד אותנו שאין נוסחה אחת לחקירת הונאה.

לעיתים תיק שנראה בתחילתו פשוט מתפתח לחקירה הכוללת מספר גורמים. ולעיתים דווקא תיק שנראה מורכב מאוד נפתר בעקבות פרט אחד שנבדק בצורה נכונה.

לכן מבחינתנו, תחילתה של חקירה טובה היא בהבנת המקרה. רק לאחר שאנחנו יודעים מה החשד ומה הלקוח מבקש לברר, ניתן לבנות את דרך הפעולה המתאימה ולצאת לחקירה.